КРЕДИТ НАЛИЧНЫМИ В ВТБ С МИНИМАЛЬНОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКОЙ ОТ 10,49%

Изображение новости:

Обработка проводимых внутри страны операций по эмитированным платежным картам будет осуществляться посредством новой инфраструктуры.

BAKU.WS представляет вам интервью АПА-Экономикс с I заместителем председателя правления Центробанка Азербайджана Алимом Гулиевым.
 
- В последнее время руководством страны дан ряд поручений по развитию безналичных платежей. Как Вы оцениваете роль безналичных расчетов и расширение их зоны охвата в развитии страны в целом?
 
- Национальная платежная система, являющаяся одним из самых важных сегментов современной финансовой инфраструктуры, обеспечивает более быстрые и эффективные расчеты между экономическими субъектами.
 
Национальная платежная система, действующая безопасно и эффективно, имеет большое значение в обеспечении финансовой стабильности и экономического развития страны. Наличие широкоспекторной и инновационной платежной инфраструктуры, наряду с повышением возможностей доступа к финансовым услугам экономических субъектов, улучшает их потребление. Не случайно, что с учетом социально-экономического значения безналичных расчетов главой государства в данном направлении были даны некоторые указы и распоряжения.
 
Национальная система платежей играет важную роль в финансовой стабильности страны, эффективном монетарном управлении и глубоком финансировании экономического роста. По подсчетам международного рейтингового агентства  Moody's, развитие электронных платежей за последние 5 лет  позволило создать в глобальной экономике дополнительное ВВП примерно на 1 трлн. долларов и 2 млн. новых рабочих мест. Развитие электронных платежей повышает ВВП в развитых странах на 0,3% пункта, в развивающихся странах - на 0,8%.
 
- Вы отметили, что безналичные платежи играют важную роль в социально-экономическом развитии передовых стран мира. Какие работы в данном направлении были осуществлены в нашей стране, и на какой стадии мы по сравнению с передовыми?
 
- Центральный банк Азербайджанской Республики в рамках полномочий, определенных законом, является госорганом, обеспечивающим создание и деятельность в стране платежных систем, в том числе расчетных и клиринговых систем. В результате целенаправленных реформ, осуществленных Центральным банком в последние годы для создания электронных платежных систем, в стране была создана Национальная платежная система, основывающаяся на самых современных технологиях и программном обеспечении.  
 
С 2001 года успешно используется Межбанковская национальная система расчетов в режиме реального времени (AZIPS) по срочным платежам, а с 2002 года - Расчетно-клиринговая система по мелким платежам (XÖHKS). С вводом в эксплуатацию этих систем была достигнута полная электронизация расчетов между банками. Центральным банком совместно с Министерством связи и высоких технологий Азербайджанской Республики был осуществлен проект «Азерпочт».
 
В результате в региональных филиалах и отделениях ООО «Азерпочт» была создана инфраструктура, позволяющая предоставлять финансовые услуги, в том числе и по безналичным платежам. В стране на 1 июля 2015 года в 43 банках с 926 филиалами и отделениями и в 1163 филиалах и отделениях ООО «Азерпочт», а также 157 небанковских кредитных организациях организованы основные инфраструктурные элементы Национальной платежной системы.
 
Количество эмитированных в стране платежных карт на 1 июля 2015 года составляет около 7 млн. В настоящее время в стране процессинговая деятельность осуществляются ООО AzeriCard и MilliKart, действующими на основании лицензии Центрального банка, а также 7 банками. В целом в стране сформирована карточная инфраструктура, которая охватывает 2716 банкоматов и 78391 POS-терминал.
 
В стране 24 банка предоставляют  клиентам услугу интернет-банкинга, а 15 банков - услугу мобильного банкинга. Однако, несмотря на созданные инфраструктурные возможности и на достигнутые услуги в целом, оборот безналичных платежей по сравнению с другими странами значительно ниже (соотношение оборота безналичных платежей к ВВП в Азербайджане в 2,2 раза, в развитых странах – в 70 раз, а в развивающихся странах – в 25 раз).  Уровень наличности в стране остается высоким (в Азербайджане 58%, в развитых странах - 15-20% и в развивающихся странах - 30-35%). 92% сделок с платежными картами служит для обналичивания средств из банкоматов (в Восточной Европе 70%, а в развитых странах - 50%).
 
- Одним из основных проектов в сфере платежной системы Центрального банка также является создание правительственного платежного портала, обеспечивающего сбор налогов, пошлин и такого рода бюджетных сборов. Что вызвало необходимость создать данный портал и в чем важность его с точки зрения развития электронных платежных услуг?
 
- Более  эффективное использование инфраструктуры созданной в стране Национальной платежной системы является приоритетным направлением в деятельности Центрального банка. Одной из мер в данной сфере является создание Правительственного платежного портала, обеспечивающего сбор налогов, пошлин, арендной платы и других бюджетных выплат, в том числе за коммунальные услуги, услуги связи и др. В созданную инфраструктуру были интегрированы все действующие в госсекторе организации по коммунальным услугам, 12 госорганов, занимающихся сбором бюджетных платежей, а также предоставляющие стационарные и мобильные услуги связи 5 мобильных операторов.  
 
В целом во всех регионах страны (включая Нахчыванскую АР) созданы возможности для принятия в около 1800 пунктах «Азерпочт» и отделениях более 40 банков в наличной и безналичной форме посредством платежных карт через интернет-ресурс портала платежи по более 300 видам услуг организаций,  интегрированных в Правительственный платежный портал.
 
Еще одним из главных преимуществ Правительственного  платежного портала является то, что реквизиты по бюджетным и другим выплатам в автоматическом режиме определяются системой и добавляются к данным о платежах.
 
Данные о каждом платеже, осуществленном посредством Правительственного платежного портала, в режиме реального времени передаются в локальную информационную систему соответствующих госорганов, осуществляющих сбор бюджетных  выплат, Госагенство казначейства Минфина или соответствующего предприятия по массовому обслуживанию (организации коммунального обслуживания и связи).  За семь месяцев 2015 года в системе были произведены 16,1 млн. транзакций на 793,5 млн. манатов. По сравнению с показателем за соответствующий прошлогодний период объем операций в системе вырос на 26.5% (210 млн. манатов), количество операций – на 6% (0,96 млн. единиц).
 
В настоящее время ведутся интенсивные работы по принятию посредством Правительственного платежного портала платежей по услугам, предоставляемым госорганами, действующими в созданных при Госагентстве обслуживания граждан и  социальным инновациям центрах ASAN xidmət, и по интегрированию в данную инфраструктуру информационного портала «Электронное правительство», созданного Министерством связи и высоких технологий. В то же время с Министерством образования ведутся совместные работы по сбору в централизованном порядке оплаты студентов, получающих платное образование в государственных учебных заведениях, посредством инфраструктуры Правительственного платежного портала.
 
- Как Вы отметили, развитие Национальной платежной системы очень важно с точки зрения финансовой стабильности и безопасности страны. Процессы, происходящие в последнее время в глобальной экономике, в частности в России, сделали неизбежным обеспечение независимости и безопасности платежной системы страны. Какие опережающие меры в данном направлении принял Центральный банк Азербайджана, и какие планы на будущее  для борьбы с такими опасностями? 
- Предпринимаются опережающие меры для обеспечения автономности и безопасности платежных систем. Одной из главных таких мер является проект «Модернизация национальной платежной системы», реализация которого близится к завершению. В результате принятых в рамках проекта работ система Межбанковских платежей в режиме реального времени, наряду с международной инфраструктурой, начала работать посредством локальной телекоммуникационной сети Минсвязи и высоких технологий. В тоже время для обеспечения информационной безопасности системы также используется услуга «Банковского сертификационного центра» ЦБА.
 
На очередном этапе проекта будет создана возможность для проведения платежных операций по инструменту дебетовых платежей, широко используемому в международной практике, путем совершенствования функциональных возможностей клиринговой системы расчетов по мелким платежам. Информационная безопасность будет обеспечена с использованием национальных продуктов. Наряду с этим, центральная резервная инфраструктура ЦБА будет усовершенствована на основе соответствующих стандартов для обеспечения стабильной и надежной работы платежных систем. 
 
Еще одна мера – проект создания «Национальной системы карточных платежей», реализуемый с целью обеспечения процесса обработки данных по операциям с платежными картами внутри страны. В рамках проекта будет создан интерфейс между инфраструктурой карточных организаций, оказывающих процессинговые услуги. Обработка проводимых внутри страны операций по эмитированным платежным картам будет осуществляться посредством новой инфраструктуры. 
 
- Какая работа проводится в направлении развития платежных услуг и формирования нормативно-правовой базы? 
- Для расширения доступа пользователей к платежным услугам, с целью повышения конкурентной среды на рынке и усиления защиты пользователей подготовлен проект закона «О платежных услугах». Этот законопроект, подготовленный на основе анализа международного опыта, устанавливает основы платежных услуг, правовые аспекты, организационные и экономические задачи.
 
При подготовке проекта закона, важного с точки зрения расширения применения инновационных технологий, привлечения операторов мобильной связи к платежным услугам, формирования институциональной базы эмиссии электронных денег, были учтены мнения и предложения соответствующих государственных структур и международных финансовых организаций. В настоящее время собираются окончательные заключения соответствующих государственных органов. В ближайшее время законопроект будет представлен правительству.
 
- В международной практике осуществляется ряд стимулирующих мер и просветительские инициативы с целью формирования безналичного общества. Центральный банк в последнее время выступал в этой области с соответствующими мероприятиями. Как вы оцениваете итоги этих мероприятий? 
- Начиная с 2013 года, на ежегодной основе проводится конкурс между банками на расширение применения электронных банковских услуг, финансовых инноваций, развитие безналичных платежных инструментов. Также организуются семинары для представителей банков, журналистов, студентов с целью информирования общественности о деятельности платежных систем, безналичных расчетах, сформированной в стране инфраструктуре и проводимых в этой сфере реформах.
 
В то же время, в сотрудничестве с международными организациями на регулярной основе проводятся семинары и тренинги для представителей банков и центров обслуживания на темы платежных инструментов, инновационных технологий, проведения операций с платежными инструментами, борьбы с фактами мошенничества в электронной оплате и др. В последние годы в рамках проекта «Финансовая грамотность» и при поддержке партнеров проекта проводятся регулярные встречи и семинары с участием людей различных возрастных групп, в частности школьников, студентов, преподавателей средних школ.
 
В ходе этих мероприятий дается подробная информация о банковских продуктах и услугах, путях их эффективного использования, депозитах, денежных переводах, видах платежных карт. Также на созданном в рамках проекта Портале «Финансовая грамотность» размещена информация о платежных системах, платежных картах и карточной инфраструктуре, а также пояснительные анимации.
 
В целом, проводимые стимулирующие и просветительские мероприятия информируют население о безналичных платежных инструментах, преимуществах электронных платежных услуг, безналичных расчетах, о правилах их безопасного использования, служат более активному использованию безналичных расчетов населением.
 
- С какими инициативами планирует выступить Центробанк для развития национальной платежной системы? 
- С целью развития созданной в стране карточной инфраструктуры и безналичных платежей  Центральным банком подготовлен проект «Государственной программы по внедрению современных электронных платежных услуг и расширению безналичных расчетов в Азербайджанской Республике на 2015-2020 годы». В настоящее время проект государственной программы проходит окончательное согласование с соответствующими структурами.
 
Основной целью государственной программы является обеспечение эффективной и безопасной работы национальной платежной системы, расширение использования электронных платежных услуг экономическими субъектами и населением, развитие электронного банкинга, инновационных платежных инструментов, в том числе использования электронных денег, повышение экономической эффективности и качества банковских услуг.
 
BAKU.WS