Изображение новости:

 
В Азербайджане сделан очередной шаг к созданию еще более благоприятной деловой среды. В среду Президент Азербайджана Ильхам Алиев утвердил закон "О кредитных бюро" и подписал указ о его применении.

Данный указ, можно сказать, станет спасением для всего финансового сектора страны, так как кредитные бюро способствуют оздоровлению банковского сектора, расширят доступ к финансовым ресурсам, как частных лиц, так и малых и средних предприятий. В результате восстановления кредитной активности в стране будут создаваться новые производственные мощности и соответственно рабочие места, что в конечном итоге отвечает целям долгосрочной стратегии экономического развития, утвержденной главой государства накануне.

Каким же образом? Дело в том, что создание бюро кредитных историй поможет финансовым учреждениям принимать более быстрые и правильные решения по выдаче кредитов, и что самое главное решит проблему роста просроченных кредитов в банковском секторе. Ведь именно большой объем просроченных кредитов стал основной причиной уменьшения капитализации банков, что в конечном итоге привело к банкротству некоторых из них.

Известно, что развитие рынка кредитования неизбежно приводит и к повышению рисков, что особенно ощутимо в условиях мирового экономического кризиса, когда снижается способность заемщиков к своевременному исполнению своих обязательств перед финансовыми институтами.

В связи с этим одним из важнейших инструментов предоставления данных о заемщиках является формирование системы обмена кредитной информации. В Азербайджане еще 2005 году при Центробанке был создан Централизованный кредитный реестр, который собирает информацию у банков и у небанковских кредитных организаций. За время своего существования он оказал огромные услуги финансовому сектору страны тем, что стал инициатором по обмену информацией о кредитополучателях. Его работа помогла значительно снизить риски кредитования в прошедшие годы, а именно устранить попытки получения новых кредитов со стороны недобросовестных клиентов.

Вместе с тем, система обмена кредитной информации требует постоянного совершенствования, и это может быть достигнуто путем создания новых механизмов, ориентированных на реагирование на потребности рынка. Предугадать рыночные ожидания и способно частное кредитное бюро, предоставляющее широкий спектр услуг.

В настоящее время кредитный реестр охватывает весь спектр информации о банках, небанковских кредитных организациях, заемщиках, владельцах крупных пакетов участия в капитале заемщиков, кредитах и залогах по ним. Кредитное бюро, в свою очередь сможет собирать кредитную информацию с других финансовых институтов, таких как лизинговые, страховые, перестраховочные, факторинговые компании, организации, осуществляющие микрокредитование, нефинансовых организаций, в том числе коммунальных предприятий, операторов мобильной связи, торговых объектов, которые продают товары в кредит и т. д. А это говорит о том, что бюро будет располагать информацией о всех обязательствах будущего заемщика (коммунальные платежи, телефонные разговоры и тому подобное), чтобы позволит уберечь кредиторов от риска неуплаты.

Естественно иметь положительную кредитную историю выгодно, так как это лишь ускорит процесс получения нового займа, может уменьшить процентную ставку по кредиту и сократить комиссионные выплаты, а также может способствовать получению займа без поручителей.

Кто станет первым?

Создание кредитного бюро - это долгий процесс, но учитывая, что подготовительные работы начались более чем 5 лет тому назад, новый финансовый институт сможет приступить к деятельности уже со следующего года. К тому же первичной базой данных будет служить накопленная в Централизованном кредитном реестре информация о заемщиках, которая полностью и на бесплатной основе будет передана бюро. Учитывая, что передача данных должна быть завершена в течение двух лет с момента вступления в силу закона «О кредитных бюро», то вполне вероятно, что и первое кредитное бюро и станет правопреемников всей базы Централизованного кредитного реестра. По истечению этого срока будет прекращена выдача кредитным организациям и кредитным бюро информации из реестра.

Итак, уже установлены владельцы первого частного кредитного бюро в Азербайджане. Управлять им будет исландская компания Creditinfo, которая также выступает техническим партнером. В список учредителей кредитного бюро входят 13 банков и две небанковские кредитные организации. В их числе Access Bank, AGBank, Azerbaijan Senaye Banki, Bank Respublika, Demir Bank, Muganbank, PASHA Bank, Turan Bank, Yapı Kredit Bank Azerbaijan, UniBank, Kapital Bank, Bank of Baku, Expressbank, Finka Azerbaijan и AzerKredit.

Этот список может быть расширен. Несмотря на это, любое банковское учреждение за определенную плату сможет получить справку о том, какие кредиты, в каких банках потенциальный клиент брал в прошлом и как их погашал. При этом за пользование базой данных будет введена определенная плата, которая не должна превышать расходы за подготовку и представление информации. Согласно закону, кредитное бюро обязуется в год минимум два раза на основе запроса предоставлять владельцу кредитной истории его данные. И это должно осуществляться на безвозмездной основе.

Информация о кредитных историях будет храниться в бюро 10 лет, по истечению которого будет уничтожена или же архивирована по желанию заемщика.

От начала работы кредитных бюро в стране большие ожидания не только у регулятора, кредитных учреждений, но и международных организаций, в частности IFC, которая принимала активное участие в данном процессе. Цель ясна – увеличение доступности финансирования для малого бизнеса и населения, что способствует долгосрочному экономическому росту. С другой стороны, бюро позволяют предотвратить мошенничество в области кредитования и защитить банки от злостных неплательщиков.
 
Источник: Trend  
BAKU.WS